Empréstimo Pessoal

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Este é um dos créditos mais fáceis de conseguir, não só devido ao enorme leque de opções (dado que todas as instituições financeiras o possuem, juntando ainda a empresas especializadas nele), como também pela ausência de justificações e comprovativos para o conseguir. É sem dúvida alguma a melhor opção para quem necessita de ajuda financeira para qualquer tipo de despesas, seja a aquisição de algum bem material, o pagamento de alguma despesa extra, ou simplesmente para umas férias merecidas depois de um ano inteiro de intenso trabalho.

Para conseguir que alguma instituição financeira lhe possibilite este tipo de financeiramente apenas tem que ter atingido a maior idade (18 anos), tenha um seguro de saúde para garantir que todo o crédito é pago em caso de morte ou invalidez (geralmente pode ser adquirido ao mesmo tempo do empréstimo, facilitando o processo) e um seguro de proteção ao empréstimo (uma garantia de solução de problemas no caso do cliente não poder liquidar durante um período de tempo a dívida para com a instituição).

Um crédito que pode atingir entre os 1000€ aos 30.000€, para usar da forma como o cliente bem intender, não necessitando de dar qualquer tipo de justificação à instituição em causa, é a melhor solução que poderá encontrar. O prazo de pagamento geralmente varia entre os 6 meses (mínimo) e 84 meses (máximo), porém existem algumas instituições financeiras que lhe podem garantir ajustes cruciais no seu caso em particular, sendo assim necessário analisar muito bem os produtos que cada uma oferece e ainda estudar a hipótese de conseguir negociar em alguns fatores com a própria instituição.

Com tanta facilidade que as instituições oferecem no caso dos empréstimos pessoais, é muito comum ver jovens a recorrer a estes em circunstâncias estranhas, sendo que muitas vezes não percebem que estão a criar uma ligação de bastante tempo com uma instituição financeira, dificultando assim a aquisição de outros tipos de financiamentos que podem vir a tornar-se mais necessários. Por isso, antes de pensar em adquirir um produto deste é essencial que estude muito bem outras alternativas possíveis, evitando ao máximo recorrer a um, pois apesar da facilidade de aquisição, pode vir a tornar-se num autêntico pesadelo no futuro.

Se for realmente necessário a sua aquisição, é ainda importante que analise todas as opções que existem, escolhendo aquela que melhor se adequa às suas necessidades e até às suas possibilidades de pagamento das mensalidades. Por isso, a primeira coisa a definir é o prazo de pagamento, pois quanto maior ele for, maior será a taxa de juro e o valor total a pagar. De seguida deve ter muita atenção à TAEG (Taxa Anual Efetiva Global de Encargos) que se refere a todos os custos inerentes ao próprio financiamento.

A taxa de juro é aquela que requer ainda mais atenção, já que é o valor percentual que vai pagar além da sua mensalidade, podendo muitas vezes aumentar exponencialmente o valor total a pagar do empréstimo pessoal.

Em jeito de conclusão, os empréstimos pessoais são dos mais procurados na faixa etária mais jovem, pois são estes os mais fáceis de adquirir, fazendo assim com que os jovens tenham sempre acesso a tudo o que pretendem através da aquisição deste tipo de produtos. No entanto, devido à sua facilidade de acesso é muito recorrente ver alguns jovens a estragar parte da sua vida com a aquisição do produto sem antes analisarem todas as opções existentes. De uma forma geral, é extremamente necessário que qualquer pessoa que sinta que vai precisar deste produto, analise muito bem todas as suas opções, recorrendo a amigos e familiares, e no caso de impossibilidade, então aí sim, procurarem a melhor solução existente no mercado para que não tenha problemas financeiros no futuro.

Financiamento Imobiliário

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O financiamento imobiliário é, sem dúvida alguma, o tipo de produto financeiro mais procurado em todo o mundo, principalmente porque é ele que marca a evolução da idade jovem para a adulta, com a procura da melhor solução possível para a criação da sua própria independência. Este é um produto financeiro que pode funcionar como alavanca para conseguir casa própria ou simplesmente para conseguir o espaço comercial que necessita para lançar o seu próprio negócio, sendo assim procurado para diversas situações, é também o que possui mais atenção por parte das instituições financeiras.

Com tantas opções à disposição dos interessados, é muito comum que estes tenham diversas dúvidas sobre qual o melhor produto para si, para as suas condições financeiras e para as suas necessidades. Por isso, antes de adquirir qualquer produto deve fazer várias simulações, de preferência em todas as instituições possíveis, ficando assim a conhecer quais são as condições que vai estar sujeito durante muitos anos (principalmente porque devido ao volume financeiro associado, o mais certo é estar ligado à instituição financeira durante grande parte da sua vida adulta).

Apesar de ser muito normal as compras por impulso, este é o tipo de aquisição que deve demorar muito tempo até ser decidida. Lembre-se que será uma ligação durante grande parte da sua vida, por isso é essencial que seja muito bem escolhida, sempre com atenção a alguns dos fatores mais importantes:

Instituição

A escolha da instituição é um dos fatores mais importantes, pois vai depender de uma boa relação entre a mesma e o cliente para garantir que todas as suas dúvidas são esclarecidas rapidamente e com toda a atenção que merece. É ainda importante, se possível, escolher uma instituição com quem já tenha tido algum contacto, facilitando assim o acesso aos seus dados e agilizando todo o processo.

Taxas

As taxas aplicadas a este tipo de produto, em alguns casos bastante altas, são os fatores que vai ter que ter em atenção se não quer que o valor total a pagar ultrapasse o dobro do pedido. Isto é, as taxas de juro a que o financiamento estará sujeito vão influenciar o valor total que o cliente vai pagar, sendo que quanto mais prazo de pagamento tiver, mais será essa taxa, traduzindo-se assim num valor total a pagar bastante superior ao pedido.

Estas taxas estão ainda sujeitas a pequenas (por vezes não tão pequenas assim) a mudanças que o mercado financeiro tenha, por isso deve estar sempre atento a modificações recentes, sabendo assim quando a melhor época para a aquisição do financiamento, principalmente no caso de poder esperar alguns meses.

Negociação

A negociação com a instituição que escolheu é outro fator a ter em conta. Muitas vezes a pessoa fica pela simulação, escolhendo aquele que lhe parece mais adequado às necessidades, mesmo com pequenos ajustes necessários, chega mesmo a evitar negociar com a instituição por falta de conhecimento. No entanto, uma boa relação com a instituição começa na primeira negociação que faz, chegando por vezes a ajustar o produto às suas necessidades de forma a conseguir melhorar o resultado futuro.

De uma forma geral, o financiamento imobiliário é um dos produtos que requer mais atenção por parte do cliente, não só para a escolha mais acertada possível (com ou sem ajustes), como também para a escolha adequada para o seu futuro. Uma má escolha neste produto pode resultar numa luta constante até ao resto da vida de adulto de qualquer um, logo é necessário “perder” algum tempo a analisar, simular e ajustar o produto às suas necessidades, chegando assim à melhor solução para o seu caso em particular.

Financiamento de Veiculos

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Os financiamentos de veículos são dos créditos mais procurados em qualquer parte do mundo, referindo-se a uma ajuda financeira para conseguir a aquisição de um veículo novo ou usado, muitas pessoas conseguem atingir este objetivo com muito mais facilidade do que sem este tipo de produto. Com este produto poderá adquirir: veículos de passageiros, mercadorias e mistos, veículos individuais, todo-o-terreno e até autocaravanas, sendo assim a melhor solução plausível para a aquisição daquele veículo que tanto anseia.

De forma a conseguir encontrar o melhor produto possível para as suas necessidades e que vá ao encontro da sua capacidade financeira, é necessário que tenha conhecimento de todas as características deste tipo de financiamento, conhecendo ainda as várias vertentes existentes e as suas características específicas. Em alguns casos é necessário várias semanas ou meses de análise para encontrar a melhor solução para o que procura, mas é importante essa seleção para que no futuro não tenha problemas financeiros devido a uma má escolha.

Crédito Automóvel

Neste tipo de contrato o veículo passa a ser propriedade do condutor assim que é liquidada todo o financiamento. Todas as despesas inerentes ao veículo são da inteira responsabilidade do condutor e em qualquer altura o mesmo poderá fazer uma amortização do valor total, reduzindo assim o prazo de pagamento e até os juros associados.

É ainda possível dar uma entrada inicial, diminuindo o prazo de pagamento. Existe uma grande facilidade de aquisição deste tipo de crédito, bastante rapidez na resposta e até no pagamento, sendo possível usar em veículos novos, semi-novos ou usados.

Leasing

Este produto, bastante semelhante ao Renting, funciona como um contrato de aluguer de veículo, isto é, durante um período de tempo o veículo poderá ser usado em pleno pelo condutor, sendo que no final do contrato este poderá optar por comprar o mesmo ou não.

Estes contratos têm prestações muito mais baixas do que o normal, taxas de juro também mais baixas e isenção do pagamento do importo de selo sobre o empréstimo e juros, sendo assim o ideal para as empresas que necessitam de uma grande frota.

Porém, apenas pode ser aplicado a veículos novos e todas as despesas de manutenção do veículo são da responsabilidade do condutor.

Renting

Muitas vezes denominado de AOV (Aluguer Operacional de Viaturas), funciona como um contrato de aluguer durante um período de tempo (geralmente entre os 6 a 54 meses). Com este contrato o condutor não só usufrui do veículo em questão, como também de um pacote de serviços agregado (seguro, manutenção, revisões, etc.). Com prestações baixas, possibilidade de aquisição dos veículos no final do contrato, é possivelmente uma das melhores opções para as empresas comerciais. Porém, se o desejo for ficar com o veículo no final, é necessário pagar o valor do veículo no momento, independentemente do seu estado.

ALD (Aluguer de Longa Duração)

Como o próprio nome indica, é mais um contrato de aluguer do veículo durante um período de tempo (dos 6 aos 72 meses). A sua grande diferença para com o Leasing é o facto de que não é necessário pagar o valor residual do veículo, caso o condutor tenha interesse em ficar com o veículo no final do contrato. Neste contrato a mensalidade paga não está sujeita a mudanças na taxa de juro, no entanto apenas pode ser aplicado a veículos novos e os custos de manutenção são do encargo do condutor.

De uma forma geral, hoje em dia existem várias opções para o seu financiamento de veículos, por isso é necessário que o condutor analise muito bem todas as opções disponíveis para que no futuro não venha a ter dificuldades financeiras por má escolhas.

Simulação de Financiamento

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Um dos passos essenciais na procura de um empréstimo ou financiamento é fazer uma simulação de financiamento. A simulação de financiamento serve para você ficar a saber os custos reais do financiamento e permite comparar financiamentos de vários bancos de uma forma simples. Você pode fazer simulações de financiamento para todos os tipos de financiamento, desde o financiamento automóvel ao financiamento de casas.

Muitas pessoas fazem o erro de adquirir o primeiro financiamento que o banco lhes aprova e não levam o tempo necessário a procurar as ofertas de empréstimos de outros bancos. Se você aceita a primeira oferta que lhe fazem pode ter sorte e ter um financiamento barato mas na maioria das vezes as pessoas são enganadas e pagam juros muito elevados pelo dinheiro emprestado. Quando você contrai uma divida deve saber no que se está a meter. Assinar um contrato sem pensar é a receita perfeita para o desastre.

A grande maioria das pessoas com mau crédito são pessoas que se metem em financiamentos grandes sem pensar se conseguem pagar a divida. O que acontece depois é que as prestações são muito elevadas e já não tem o dinheiro suficiente para ter uma vida normal. De seguida falham uma mensalidade do empréstimo e a partir dai é que os problemas começam. Estes problemas de crédito são muito difíceis de resolver mas são muito fáceis de evitar.

Fazer uma simulação de financiamento é a melhor forma de você começar a analisar as carateristicas do seu empréstimo e comparar essa oferta de financiamento com as de outros bancos e financeiras. A partir dai você pode começar a negociar com o banco e talvez eles baixem a sua taxa de juros.

Quando faz um financiamento para um carro fica cerca de 2 ou 3 anos a pagar. Quando faz um financiamento de imoveis fica 20 ou 30 anos a pagar. Estas são as decisões econômicas mais importantes da sua vida e deve utilizar a sua cabeça nestes momentos. O seu futuro financeiro e o da sua família dependem disso. No nosso site poderá encontrar dicas sobre a simulação de financiamento e os simuladores de financiamento automóvel e de imóveis e outras dicas de crédito.